現在房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少
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辦房貸 他用了這一招 利率立馬減碼…
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2017-05-08 08:00聯合報 記者沈婉玉／台北報導
銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人，想爭取較優的房貸條件有四個技巧。 圖／本報資...
銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人，想爭取較優的房貸條件有四個技巧。 圖／本報資料照片
爭取較優房貸 四個技巧報你知
近來房市出現小幅回檔的跡象，但無論房市好壞，許多民眾仍有購屋成家的需求。好不容易找到理想標的並談好合理價格後，貸款條件也必須斤斤計較，以減輕房貸負擔。
凱基銀行消費金融處副總林毓棠說，銀行審核房貸條件的主要關鍵是借款人，是否有穩定收入來源、信用紀錄與房屋價值等都會影響房貸條件，想爭取較優的房貸條件有四個技巧：
●夫妻購屋 由收入穩定一方貸款
林毓棠指出，借款人的職業會直接影響收入穩定性，對銀行來說，若有穩定的還款能力，違約風險較小，信用評分較高，自然願意給予較好的承作條件。
因此，夫妻房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少購屋無論房子是登記在誰名下，在申辦房貸時，最好由收入穩定的一方擔任借款人，有利於爭取提高房貸成數或降低利率。尤其借款人若是軍公教人員或上市櫃前五百大企業的員工，銀行通常會有利率減碼的優惠。
●有良好的信用記錄 更有談判空間
銀行最重視的就是借款人的信用品質，所以平時維持良好信用，購屋時才有籌碼和銀行房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少談出低利率。任何繳費逾期的紀錄上聯徵中心都查的到，林毓棠建議有購屋計畫的民眾，要立刻開始培養自己房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少信用紀錄，包括學貸、信貸、車貸或信用卡帳款等都要按時繳納，讓信用加分，未來在申辦房貸時將更有談判空間。
●保值區段購屋 貸款成數較高
林毓棠表示，房屋位於良好區段，不僅房價保值，貸款成數也相對較高。因為銀行審核房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少貸款的第一要件就是擔保品的價值，所以在購屋前慎選好區段，未來與銀行談判的籌碼自然也就相對增加。
●培養銀行親密感 老客戶優惠多
林毓棠表示，想要從多占點銀行的便宜，就要先好好培養關係，通常銀行對財富管理及薪轉客戶都會給比較好的條件。建議民眾將存款、基金、保險、信用卡等集中在一家主力銀行長期定期往來，在申請房貸時，主力銀行比較了解借款人的財務能力，比較會給「老客戶」優惠的條件。
他舉例，曾有位專職接案的soho族客戶來凱基銀行申辦房貸，通常銀行對收入不穩定的客戶態度都會比較「保留」，但因這位客戶長期請凱基協助財富管理，凱基對這位客房貸首購 房屋抵押貸款能貸多少戶的還款能力比較有信心，這位客戶對凱基累積的貢獻度也較高，因此凱基願意讓利，給予客戶利率優惠。
銀行最重視的就是借款人的信用品質，所以平時維持良好信用，才有籌碼談出低利率。 圖...
銀行最重視的就是借款人的信用品質，所以平時維持良好信用，才有籌碼談出低利率。 圖／本報資料照片
擔保品很重要 但不是唯一
「擔保品很重要，但不是唯一，」土銀個金部主管說，銀行不是當鋪，很多民眾申辦房貸時都會誤以為只要房子價值夠就可以貸款，不明白銀行為什麼還要問東問西。
這位主管指出，現在利率低、利潤薄，銀行風險控管很嚴，必須了解借款人的所得、職業、往來記錄等。此外，銀行不只看這筆貸款，還會看借款人名下有沒有其他信貸、房貸，才能評估客戶的還款能力及貢獻度，綜合給予貸款條件。
這位主管說，如果本身所得不穩定或無法舉出明確的證明，可以找保證人，爭取較好的貸款條件。
民眾在選擇銀行申辦房貸時，不但要精算利率，還要貨比三家才不吃虧。 圖／本報資料照...
民眾在選擇銀行申辦房貸時，不但要精算利率，還要貨比三家才不吃虧。 圖／本報資料照片
控制房貸 不要超過淨收入一半
民眾可主動向銀行說明自身的條件及房屋現況，請銀行估算適用的利率及成數，並確認房貸綁約期間內轉貸是否會產生代書費、設定費及違約金問題。建議民眾在選擇銀行申辦房貸時，不但要精算利率，還要貨比三家才不吃虧。
「貸款成數高有時是糖衣毒藥，讓年青人誤以為負擔得起」，土銀個金部主管指出，現在房市處於修正階段，現在雖然利息低，但早晚會升息，購屋族最好量入為出，控制房貸不要超過淨收入的一半，否則成為毫無生活品質、被房貸壓得喘不過氣的屋奴，「人生會變成黑白的」。
房貸﹒凱基銀﹒房市﹒信用卡﹒財富管理
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2017-05-13 21:09聯合報 記者孫中英╱即時報導
數位金融年代，銀行發展辦房貸「智慧鑑價」取代人工鑑價。記者孫中英／攝影。
數位金融年代，銀行發展辦房貸「智慧鑑價」取代人工鑑價。記者孫中英／攝影。
數位金融年代，辦房貸若還要請人工到現場勘屋鑑價，馬上就遜掉了。中國信託商銀已將原始的房貸人工鑑價，改由智慧系統處理；「AI(人工智慧)」出馬，不僅大幅縮短房屋鑑價時程，2天內能完成可貸額度審查，還大幅提升客戶增貸意願，短期內，中信銀行融資房貸送件動能已大幅成長52%。
中信銀行表示，現行買屋辦房貸流程中，客戶有「3大痛點」始終無法被滿足；1是民眾買屋付訂前，總擔心因資訊不足，導致買貴被坑殺，2是付訂金後，又擔心向銀行辦貸款，核貸結果不如預期，第3是有屋族，想拿房屋辦房貸「增貸」，但不知「可增貸多少錢」。
這3大痛點，第1點跟銀行較無關，另外2點，現行銀行房貸申辦流程都有改善空間。中信銀行表示，像第2點，多數民眾辦房貸，都想趕快知道「能貸多少錢」；但一般銀行承作房貸，在客戶正式送件後，多須「耗時數周」到現場勘屋進行鑑價，才能確定房屋價值，客戶也得在1到數周後才得知可貸款金額。
中信銀行為此發展「智慧鑑價」系統，利用自行50萬筆鑑價資訊建立起估價模型，再整合內政部不動產交易實價查詢及全球定位系統，將全台150萬筆地址資訊，轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」等資訊結構化資料；中信銀行表示，客戶可立即取得房屋鑑價結果，不用再乾等數周。也有銀行在網站上標榜提供房貸額度試算，但中信表示，這是用實價登錄系統去「估算」，非鑑價結果，該行智慧鑑價系統應最接近「人工鑑價」。
中國信託自今年5月起，針對該行部分房貸舊戶，推出透過智慧鑑價系統，提供適合客戶還款、償債能力的額度保證專案，讓客戶知道，房屋「增貸」額度是多少，若想動用，透過網銀即可申請，中信這套智慧鑑價，年底前也會擴大適用，直接納入部分新房貸戶額度審查時的服務範圍。
中信銀行表示，房屋鑑價，由人工改成「智慧鑑價」，有3大好處，一是大幅節省人工鑑價時間，2是透過人工智慧，讓房屋自動估價誤差可降低至10%以內，最後因為客戶能掌握「再借額度」，還大幅提高原房貸戶增貸意願。
中信銀行﹒房貸﹒中國信託
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跟壽險借房貸 兩招減輕負擔彰銀也捲入房貸詐貸 彰銀：第一時間已向檢調告發
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2017-05-09 15:11經濟日報 記者郭幸宜╱即時報導
彰化銀行傳出遭地政士以不實資料向旗下多家分行申請房貸，金額高達2億元，彰銀發現狀況有異，主動向檢調告發，台北地檢署今日指揮調查局北部機動站搜索，並約談相關人等共25人，稍晚將移送北檢複訊。
據了解，該案是地政士以偽造的薪資清單與不實資料向彰銀分行申請房貸，向彰銀陸續詐貸至少約2億多元。
彰銀表示，銀行在發現放款有異後，就主動停止放款並主動向檢調告發。
彰銀﹒房貸﹒調查局〈房產〉信心背離？美四月新增房貸量爆減20%
鉅亨網編譯趙正瑋 2017-05-16 17:55
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美國的房屋建築商預計銷售將會更強勁，但目前的新建房屋之抵押貸款申請量並不支持這一期望。
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繼四月份的下滑後，五月份房屋交易商的情緒指數上漲了 2 點，為經濟衰退以來的第二高。美國住宅建築商協會的月度指數現在為 70 點。
NAHB房地產指數 圖片來源：C|alculated Risk
NAHB 房地產指數 圖片來源：Calculated Risk
NAHB 的主席 Granger MacDonald 表示，即使在更高的建築材料成本和勞動力短缺的情況下，房屋建商對房市的樂觀態度依然在增加。
房屋建商的情緒指數可能會持續上升，但小坪數住宅的開工率並沒有獲得強勁增長，依賴初階抵押貸款的購房者顯然正在努力降低負擔。根據抵押貸款銀行家協會的資料，與 4 月份相比，新屋的抵押貸款申請量在 4 月份下降了 4.3％。這是今年以來的首次下降。 較 3 月份的申請量大幅下降了 20％。
MBA 的副總裁 Lynn Fisher 表示，相對較強的 3 月份可能會從 4 月份吸走一些交易量，從而加劇季節性之衰退。儘管住房需求穩定，但房屋建築業的勞動和材料成本持續上漲，這將使房屋建造的速度放緩。人工智慧鑑價 房貸額度馬上知
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2017-05-14 07:55:09 聯合報 記者孫中英／台北報導
數位金融年代，辦房貸還要請人工到現場勘屋鑑價，就遜掉了。中國信託商銀已將傳統的房貸人工鑑價，改由智慧系統處理；ＡＩ（人工智慧）出馬，大幅縮短鑑價時程，兩天內能完成審查，有效提升客戶增貸意願。中信銀行近期融資房貸送件動能已大幅成長百分之五十二。
中信銀行表示，現行買屋辦房貸流程中，客戶有「三大痛點」始終無法被滿足；一是買屋付訂前，總是擔心資訊不足，導致買貴被坑殺；二是付訂金後，又擔心向銀行辦貸款，核貸結果不如預期；第三是有屋族，想拿房屋辦房貸「增貸」，但不知「可增貸多少錢」。上述這三大痛點，第一點跟銀行較無關，另外兩點，現行銀行房貸申辦流程都有改善空間。
中信銀行表示，多數民眾辦房貸，都想趕快知道「能貸多少錢」；但一般銀行承作房貸，在客戶正式送件後，須「耗時數周」到現場勘屋進行鑑價，客戶得在一到數周後才得知可貸款金額。
中信銀行為此發展「智慧鑑價」系統，利用自行五十萬筆鑑價資訊建立估價模型，整合內政部不動產交易實價查詢及全球定位系統，將全台一百五十萬筆地址資訊，轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」資訊結構化資料，客戶可立即取得房屋鑑價結果。
也有銀行在網站上標榜提供房貸額度試算，但中信表示，這是用實價登錄系統去「估算」，非鑑價結果，該行「智慧鑑價」系統應最接近「人工鑑價」。中信這套智慧鑑價年底前會擴大適用，直接納入部分新房貸戶額度審查時的服務範圍，房貸舊戶也可透過系統，知道可「增貸」額度。
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加拿大恐爆房貸危機？最大機構 HCG 瘋狂擠兌潮蔓延同業
作者 MoneyDJ | 發布日期 2017 年 05 月 02 日 17:00 | 分類 財經 follow us in feedly
加拿大非銀房貸機構的擠兌危機，恐有蔓延疑慮？繼加拿大最大非銀行房貸機構 Home Capital Group Inc.（HCG）因信用產生疑慮，超過 70% 的存款一週內被擠兌一空之後，另家同業──Equitable Group 也在 5 月 1 日坦承，存戶提領存款的速度「日益加快」，讓不少人擔憂加國房貸業問題恐會愈滾愈大。
Zero Hedge、路透社、Seeking Alpha 等多家外電報導，HCG 高層涉嫌對投資人隱瞞房貸經紀的詐欺事件，在 4 月遭證券主管機關起訴，因而引爆了這起信用危機。存戶除了從 HCC 的活存領錢外，其高利儲蓄帳戶（HISA）也成為民眾提款的對象。
HCG 週一警告，其 HISA 帳戶的存款餘額如今只剩下 3.91 億加幣，遠不如上週五的 5.21 億加幣和一週前的 14 億加幣。HCG 的 128.6 億加幣擔保投資證（GIC）存款也是支撐其房貸業務的根基，佔加國房貸市場的 1%，等到這些短期存款到期後，擠兌速度可能進一步加快。
另一方面，Equitable 週一則聲稱，存款餘額下降速度開始增加，但仍在能夠應付的範圍內。Zero Hedge 稱，這基本上就是承認有擠兌的官方說法。
根據聲明，Equitable 的存戶在 4 月 26~28 日期間，平均每天提領 7,500 萬加幣，雖然速度還算溫和，但已相當於總存款的 2.4%。即便在此之後，其流動性資產還有 10 億加幣，但為防萬一，Equitable 已決定先跟銀行團動用 20 億加幣的貸款額度。
由於 Equitable 的貸款行動屬於預防性措施，因此取得的貸款條件也較 HCG 優渥，貸款利息只有 1.25%，遠低於 HCG 的 22.5%。
在 Equitable 取得貸款後，其在多倫多掛牌的股票週一狂飆了 26%，將上週的 41% 跌幅收復一部分。其他在上週跟跌的加拿大銀行股也在週一反彈。
Thomson Reuters 4 月 26 日報導，HCG 當時表示，旗下 Home Trust 的高利儲蓄帳戶（HISA）存款餘額自 3 月 28 日起累計流失 30%，截至 4 月 24 日為止僅剩 14 億加幣，預估後續可能會進一步走低。HCG 股價在 26 日當天應聲暴跌 64.95%，收 5.99 加幣，創史上最大跌幅。
為了應急，HCG 向某機構投資人周轉 20 億加幣。根據外電報導，這名神祕金主就是多倫多的退休基金「安大略健康照護退休計畫」（Healthcare of Ontario Pension Plan，HOOPP）。HCG 將先動用 10 億加幣額度，代價為 1 億加幣的借款費用。
cbcnews 4 月 26 日報導，加拿大龍順銀行（Laurentian Bank）分析師 Marc Charbin 指出，如果 HCG 動用 10 億加幣額度，這筆交易的有效利率將高達 22.5%。
加拿大皇家銀行（RBC）曾於 3 月發表報告指出，多倫多購屋可負擔能力降至 1990 年以來最糟水準：購屋成本佔家庭收入比重創下 1990 年第 2 季以來新高。
根據國際貨幣基金組織（IMF）「全球房市觀察」公布的最新數據，加拿大的房價收入比（price-to-income ratio）居全球第七高。
（本文由 MoneyDJ新聞 授權轉載；首圖來源：Flickr/Morag Riddell CC BY 2.0）
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